車險小教室：保單條款簡單說之車體險

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AUTONET記者：衛清風(09/28/2018) 字級設定：

雖然在車險小教室專欄開始連載之後，我們時常以實例來闡述車險各險種的重要性，但對於險種的條款卻沒有太深究，而車險小老師也發現，我們談過好幾次的車體險，目前還沒有跟讀者們詳細說明過，但保險條款就跟法律條文一樣，每個字句都看得懂，但對於其中意思卻又似懂非懂，有鑑於此本專欄也呼應所謂法律白話文的運動，用簡單且正確的方式，來為讀者們解釋保單條款。 因颱風或洪水所造成的車損是不在甲式與乙式車體險理賠範圍內的 正如許多車主都知道的，車體險依據理賠範圍大小分為甲式、乙式、丙式乙級丙式限額（也有人稱為丁式）。其中甲式保障範圍最廣，價格自然最貴，而根據條款，甲式車體險雖然聽起來是什麼狀況造成車體損傷幾乎保險公司都陪，但實際上還是有理賠範圍的，包括：碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物，另外還包括第三者之非善意行為與不明車損。 也就是說，除了撞到他人的車輛之外，只要上述情況造成車損，甚至是其他人惡意刮車、甚至不知道為什麼車子就是受傷了，都能夠與保險公司申請理賠。但有個狀況例外就是遇上「天災」時，包括因為颱風、洪水甚至地震等天災所造成的車損，是不在甲式車體險的理賠範圍之內的，可別因為業務員說會賠，就跑去保險公司理論甚至申訴。至於要因天災受損而能夠理賠，則是要附加颱風洪水險的附加條款，不過在台灣是個多颱的氣候，在風險係數較高的情況下，保費自然也比較高。 乙式則是與甲式理賠範圍相同，但不包括第三者之非善意行為與不明車損，若以一般有車庫的車主的話，乙式來說就很夠用了，因為除了馬路上會遇到的狀況會賠，運氣不好時候會遇到的狀況也在內了，最多就是沒辦法防小人，另外颱風、洪水同樣不包含在內。 最後的丙式與丙式限額，則是將保障範圍限定在「車碰車」，講得精確一點，必需是「有車牌的車撞有車牌的車」，所以只要與掛有國家制式車牌的車輛發生碰撞都可以啟動理賠。但要注意的是，近幾年路上多了很多輕型電動車和腳踏車，基本上與這種車輛發生碰撞，丙式車體險是無法啟動理賠的。但據了解，部分保險公司會在條款中註明一些特殊狀況，也是有理賠的機會。不過這樣的理賠，其實會反應在隔年的保費上，畢竟如果不是自己的責任，但保險公司也找不到人追償（有車牌就可以找到車主追償，所以限制有牌照之車輛立意在此），加上保險公司畢竟還是個營利事業，所以是不可能做虧錢生意的。 至於丙式限額，理賠範圍同樣是限定車碰車，並且會有理賠額度上限，通常這也代表是保險公司所判定這輛車的殘值。而如果車輛撞到修超過殘值，建議還是直接換車吧！

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