車險超人氣產品 — 超額責任險 保費低、保障高,理賠金額免擔心
「任意第三人責任險」與「乘客責任險」的保險費率都是由財政部統一規定,如果車主希望保險金額高一點,那只有付出更多的保費。想要保費少一點又多些保障?那就非得來看看「超額責任險」的妙用了。
「超額責任險」為一加強「任意第三人責任險」與「乘客責任險」保額的保險。當上述險種額度不敷使用時,就由「超額責任險」來支援彌補其保額不足的部分。
<依投保金額及保費比較>
| 一般投保方式(表一) | 超額責任險投保方式(表二) | ||
| 保險金額 | 保險費(大約) | 保險金額 | 保險費(大約) |
31 任意第三人責任險 (體傷) | 300萬�600萬 | 7,029元 | 150萬�300萬 | 3,800元 |
32 任意第三人責任險 (財損) | 60萬 | 30萬 | ||
51/55 乘客責任險 | 15萬�150萬�750萬 | 2萬�10萬�40萬 | ||
56 駕駛傷害險 | 住院日額 1000 身故 40萬 | |||
29 超額責任險 | 無 | 基本型 1,000萬 | ||
理賠合計 | 強制險150萬+任意第三人責任險300萬 | 強制險150萬+任意第三人責任險150萬+超額1000萬 |
「超額責任險」保額自100萬至1000萬元分七個等級,車主只需購買「任意第三人責任險」(體傷)150萬/300萬,加上(財損)30萬及乘客責任險(體傷�死亡)2萬�10萬�40萬後,即可依個人需求加買此超額保險。此時,不但保額大幅提高,保費還相對降低了呢。
<依車禍理賠金額比較>
當發生交通意外事故,對方依據要求理賠傷亡費用、慰撫金或車輛財物損失時,其理賠金額及方式分別如下:
一、若以一般投保方式(如表一)投保,其保險公司理賠金額方式如下: | ||||||
傷亡狀況 | 依據求償金額 | 保險額度如表一 | 保險公司理賠 | 強制險理賠 | 不足額(自行賠償) | |
1. | 一人傷亡 | 900萬 | 任意第三人(體傷) 任意第三人(財損) | 300萬 | 150 + 20萬 | 440萬 |
2. | 一人傷亡 | 900萬 | 300萬 | 150 + 20萬 | 440萬 | |
車輛毀損 | 70萬 | 60萬 | 0萬 | 10萬 | ||
3. | 三人傷亡 | 每人各500萬 | 每人各200萬 | 每人各150+20萬 | 每人各140萬共420萬 | |
車輛毀損 | 共120萬 | 共 60萬 | 0萬 | 共 60萬 |
以上述案例 1為例,縱有買財損保險,也只是浪費保費而已,因為體傷保額不足的部分,是不能用財損60萬的保額去抵充。所以各項目之保險金額應越少越好,然後再以「超額責任險」來橫跨彌補各項目保險金額的不足。
二、若改以「超額責任險」方式(如表二)投保,則保險公司理賠金額方式如下: | ||||||
傷亡狀況 | 依據求償金額 | 保險額度如表二 | 保險公司理賠 | 強制險理賠 | 不足額(自行賠償) | |
1. | 一人傷亡 | 900萬 | 任意第三人(體傷) 任意第三人(財損) 超額責任險1000萬 | 150 + 580萬 | 150 + 20萬 | 0萬 |
2. | 一人傷亡 | 900萬 | 150 + 580萬 | 150 + 20萬 | 0萬 | |
車輛毀損 | 70萬 | 30 + 40萬 | 0萬 | 0萬 | ||
3. | 三人傷亡 | 每人各500萬 | 每人各66.6 + 263.4萬 | 每人各150 + 20萬 | 0萬 | |
車輛毀損 | 共120萬 | 共 30 + 90萬 | 0萬 | 0萬 |
發現了嗎?改以「超額責任險」投保後,不但保費降低了,而且各單項保額也都因此提高到1000萬元以上。從此,您可安心駕車,就算碰到交通意外事故,也不用跟對方爭執賠償金額多寡而惡言相向。因為,理賠金的煩惱……就交給保險公司吧!
在交通紊亂的都會區中,常因他人疏忽或自身的不小心造成自己或他人傷亡。在肇事責任分擔比例的原則與精神慰撫金日益高漲的情況下,高額的賠償金往往讓肇事者因保險額度不夠,還需要自己傾家蕩產來賠對方。如何有效地將該筆鉅額理賠金轉嫁他人,唯有靠「超額責任險」來協助您補償對方的鉅額求償金,並以此確保您的資產有所保障。
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